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企業墊資

過橋資金有如下幾個特點:

1.期限短,通常不超過六個月。

2.含金量高:對于資金運作而言,對使用方相當重要,起支撐和撬動的作用。

3.資金回報高:因其重要性,給予資金提供者的回報相當高。

4.風險較容易控制:由于過橋資金不是長期占用資金,只是一種臨時需要,往往有后續資金來替代,因此風險較易控制。

典型用途:

1.注冊資金融資

注冊資金融資在一些大城市已經很普遍.如果你要想注冊一家大型的投資公司,注冊資金達幾千萬元,甚至上億元,你又無法一下從母公司抽出這么多資金,那你只好選擇融資去注冊。即便是注冊100萬元注冊資金的公司,你因要從銀行取出現金,然后存入銀行,取現的手續也是相當麻煩。再加上工商、稅務、公安、技術監督等部門的手續也相當多,所以,一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作。可以說,在部分城市80%的公司注冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事注冊融資這一行業,他們往往與銀行、會計師事務所等部門有較好的關系,工商注冊的程序駕輕就熟,往往一周之內便可辦好所有手續。注冊資金的多少,與公司所有人承擔的風險大有關系。在貸款、對外融資以及貿易過程中,對方往往看重公司的注冊資金。因此,一些注冊資金偏小的企業,就會設法增資擴股。這又為注冊融資這一行當增加了新的業務渠道。更有一種業務,那便是外資注冊資金到位換照。一般的中外合資公司成立后,因外資遲遲不能到位,所以公司無法開展業務。公司的實收資本為零。為了開展業務,就必須想方設法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖,便專為這類公司打資金。注冊資金融資,在法律上講,有抽逃公司注冊資金之嫌。但法律上講,并不禁止融資注冊公司。問題是成立公司之后,注冊資金不能抽走,使之成為一個空殼公司。融資注冊之后,股東必須盡快將注冊資金以現金或相等的資產注入公司,使注冊資金“充實”。只有這樣,公司才是正規合法。

2.銀行保證金業務

(1)定義

銀行以合法的借貸方式向企業或機構提供承兌匯票的保證金,幫助企業或機構完成與當地銀行之間的承兌匯票申請業務,在企業或機構取得承兌匯票同時,以承兌匯票方式償還銀主事先墊付的保證金,期間銀行收取一定比例的傭金或相關費用。

(2)客戶對象

與當地銀行之間有著良好信貸關系的企業或機構。

(3)條件

A.客戶在銀行申請開具銀行承兌匯票,已獲得銀行的批準;

B.客戶具有貼息能力(出具存款水單);

C.銀行和客戶認可銀主的操作方法.

(4)任務

A、 在事先充分溝通的基礎上,銀行與企業或機構之間達成合法的資金拆借協議,明確在操作過程中雙方的責任權利等具體事項;

B、 銀行通過一定的方式了解企業或機構對銀主的傭金或費用的支付能力;

C、 銀行協同相關人員直接到達企業或機構所在地,完成正式協議的簽署手續,在當地銀行(關系銀行)開設臨時賬號,并以電子匯兌方式將企業或機構所需的保證金如數匯入當地銀行銀主的臨時賬號;

D、 在銀行資金到達前述臨時賬號的同時,收取企業或機構1%的信譽金(定金性質);

E、 企業或機構應在協議規定的時間內,在當地銀行辦理完畢承兌匯票申請手續,與此同時,雙方在銀行完成以下相關交割手續:

a) 銀行將臨時賬號的資金劃入企業或機構保證金賬號;

b) 企業或機構以承兌匯票方式全額償還銀行墊付的保證金;

c) 企業或機構向銀行支付協議約定的傭金或相關費用。

3.資金拆借業務

簡介

如今,在資金市場上有一種特殊的業務,叫做"還舊借新"資金拆借.這種業務,專為解決企業在銀行貸款到期需續期,但自己又沒有資金歸還,因此,必須臨時拆借資金,歸還老貸款,再貸出新貸款,用以歸還臨時拆借的資金。原來商業銀行對這種情況,往往采取展期的辦法;但鑒于人民銀行貸款管理辦法對于貸款展期的規定,展期原則上不能超過原貸款期限的一半。因此,商業銀行在企業貸款到期后往往要求企業歸還原貸款,再貸出新貸款,讓企業繼續使用資金.如此,企業在無足額資金情況下,就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉一下。做"還舊借新"資金拆借,風險很大,因此,收益也高.通常都要收取1%的手續費.風險點在于銀行很可能收回貸款后,不再發放新的貸款.那樣拆借資金有去無回,陷入一場無休止的追索討債中。

操作方法

操作"還舊借新"資金拆借業務通常有以下幾種方法:

(1)貸款銀行出具承諾書,保證拆借資金方(銀行)的資金歸還借款方在該行借款后,必須發放等額的新貸款,用以歸還拆借資金的拆借資金;

(2)同臺交割.所謂"同臺交割",指拆借資金方(銀行)開出支票交給銀行的同時,銀行將拆借方還款的支票回單蓋好銀行轉訖章交給拆借資金方(銀行).

(3)拆借資金方(銀行)出具承諾書.拆借資金方(銀行)在貸款銀行開立賬戶,轉入還貸資金,向銀行出具承諾書,承諾此筆資金用以歸還拆借方的貸款,銀行可以動用,并將一張空白或印鑒少一個章的支票交給銀行,銀行據以轉賬;在銀行發放新的貸款,歸還銀主所拆借資金后,銀主保證補齊轉賬支票印鑒,完成整個操作過程.做此類業務,先要調查企業的貸款情況,是抵押或是擔保,企業信譽情況如何.如果企業經營情況良好,又是抵押貸款,那操作的可能性就很大;如果銀行只是想收回貸款,讓借款去拆借,那就無操作的可能性.這種業務現在越來越多,甚至有的公司專門從事"還舊借新"來牟利.所謂有利必有風險,把握不當,就會出現大的問題,好自為之吧.

優勢介紹

"過橋資金速度快,利率低,從企業提出申請到資金到位,僅需2-3天。"市經貿委中小企業發展局融資指導處處長胡淑桂告訴記者,"這一辦法調動了政府、企業和銀行的積極性,充分提高了過橋資金的使用效率,把資金效應放大到幾百倍。切實幫助了企業產供銷資金的均衡分布,維護了企業正常生產經營。同時資金封閉運行的流程設計也能夠有效規避風險。真正做到了通過有限的財政資金來撬動國有投融資機構,通過財政資金的放大作用使更多的中小企業受益。"


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